央行特急通知, 事關(guān)1萬億! 支付寶、微信支付將有巨大變化！
日期：2018/12/10
近日，中國人民銀行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
啥意思？這事兒很容易懂——
你去網(wǎng)上“剁手”，一般是要預(yù)先支付貨款的。這些預(yù)付款不在商家手里，而是在支付寶等支付機(jī)構(gòu)手里，這就是“備付金”。之前，大量備付金集中在支付機(jī)構(gòu)手里，利息所得，他們默默收到了。你也沒深究，畢竟，用支付寶、微信支付的體驗(yàn)還是不錯的，睜一只眼閉一只眼吧 。
但機(jī)智如你，也一定會有疑問，就算我是土豪不在乎那點(diǎn)利息，如果本金被挪用了咋辦？誰管？
這可不是說著玩的。上海暢購、廣東益民、浙江易士等都發(fā)生過備付金被挪用的事件，涉及到的風(fēng)險(xiǎn)資金上億元。
于是，就有了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對支付機(jī)構(gòu)備付金的管理。
對此，我們熱烈歡迎！
對消費(fèi)者而言，利好是肯定的
一、資金更安全了。
錢存在央媽口袋里，除了發(fā)出支付命令，支付機(jī)構(gòu)不可能挪用任何一筆資金。雖然我們自己還是拿不到利息，但再也不擔(dān)心我的本錢拿不回來了！
二、提高手續(xù)費(fèi)可能性很小。
支付機(jī)構(gòu)賺不到利息，會把會把成本轉(zhuǎn)嫁給用戶？
有支付機(jī)構(gòu)人士表示，支付機(jī)構(gòu)的備付金收益，過去沖抵了運(yùn)營成本，這部分收益沒有后，抬升的成本未來會不會轉(zhuǎn)嫁給用戶，目前還不明確。
不過，也有專家表示，可能性很小。因?yàn)槭袌錾现Ц稒C(jī)構(gòu)眾多，競爭很激烈，轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，提高支付手續(xù)費(fèi)，根本沒有競爭力。
如果真有支付機(jī)構(gòu)敢不提服務(wù)只提價(jià)，別忘了，消費(fèi)者是可以用腳投票的。
對支付機(jī)構(gòu)而言，還玩沉淀資金？賬戶都沒了
今年6月29日，央行發(fā)布《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，宣布自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。
而撤銷備付金賬戶的通知，就是對今年6月通知的繼續(xù)跟進(jìn)。
根據(jù)撤銷備付金賬戶的通知，支付機(jī)構(gòu)能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺實(shí)現(xiàn)收、付款等相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)于2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金賬戶，規(guī)定可以保留的賬戶除外。
備付金全部上交后，賬戶就有名無實(shí)了，撤銷也是自然的。
對于那些不想放棄這塊肥肉的支付機(jī)構(gòu)，也只是無能為力了。央行表示，對于無故拖延銷戶時間的，應(yīng)加大對相關(guān)支付機(jī)構(gòu)以及相關(guān)備付金銀行的檢查、督導(dǎo)力度。
支付機(jī)構(gòu)很難過，也是肯定的
這一招下來，最難受的還是支付機(jī)構(gòu)，畢竟躺著吃利息的時代結(jié)束了。所以，還是要回歸支付服務(wù)本源。
支付機(jī)構(gòu)的賬戶就像個水池子，盡管資金有進(jìn)有出，但是總能保持一定水位。別小看這些資金，有分析師估計(jì)，當(dāng)前規(guī)模超過1萬億元！這部分資金在銀行賬戶里產(chǎn)生的利息，就能占到支付機(jī)構(gòu)總收入的11%。
將這部分錢統(tǒng)一交存至指定賬戶后，不僅挪用占用不了，央行也不會給利息，這部分利潤貢獻(xiàn)肯定是沒了。
此外，一位不愿透露姓名的支付公司人士指出，沒有了備付金存款，銀行配合度下降，第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作的議價(jià)能力也會降低，有可能導(dǎo)致成本增加。
不過，除了客戶備付金利息收入，第三方支付平臺收入還有另外兩大來源，一是服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入，二是平臺衍生收入或增值服務(wù)收入。備付金利息沒了，對某些支付機(jī)構(gòu)來說，可能是致命的，但對合規(guī)支付機(jī)構(gòu)來說，還要想辦法從別的地方找補(bǔ)。
說一千道一萬，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該回歸支付服務(wù)業(yè)務(wù)本源，發(fā)展自己的商業(yè)模式，提升服務(wù)客戶的能力，在轉(zhuǎn)型創(chuàng)新中尋找更多贏利點(diǎn)，在回歸本源中求得長遠(yuǎn)健康發(fā)展。
信息來源：杭州交通918
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